ในโลกของการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ มีหลายแนวทางที่สามารถเลือกใช้ได้ตามความต้องการและความสามารถในการรับความเสี่ยงของนักลงทุน แต่สำหรับนักลงทุนที่มองหากลยุทธ์ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงและพร้อมจะรับความเสี่ยงมากขึ้น การลงทุนแบบ Aggressive Portfolio เป็นหนึ่งในแนวทางที่น่าสนใจ ซึ่งเนื้อหาในบทความนี้จะนำเสนอการวางแผนและจัดการพอร์ตอสังหาฯ ในลักษณะที่เรียกว่า “หมูสามตัว” เพื่อเตรียมตัวเกษียณอย่างมั่นคง
การเริ่มต้นเก็บเงินและวางแผนการซื้ออสังหาริมทรัพย์
แนวทางการวางแผนในพอร์ต Aggressive จะเน้นการใช้รายได้ที่เพิ่มขึ้นจากการทำงานเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงขึ้นเรื่อย ๆ โดยเนื้อหาในเน้นที่การเริ่มต้นเก็บเงินในช่วงอายุ 30 ปี โดยเริ่มเก็บเงินเดือนละ 2,000 บาท และเมื่อมีเงินเก็บประมาณ 120,000 บาท ก็สามารถซื้ออสังหาฯ แรกมูลค่าประมาณ 1.2 ล้านบาท ซึ่งถือว่าเป็นการลงทุนเริ่มต้นที่ดี
เมื่ออายุเพิ่มขึ้น รายได้ก็จะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย ตัวอย่างเช่น เมื่ออายุ 35 ปี แทนที่จะเก็บเงินเพียง 2,000 บาทต่อเดือน อาจเริ่มเก็บเป็น 4,000 บาท หรือมากขึ้นเรื่อย ๆ ทุกปี การวางแผนเช่นนี้จะช่วยให้มีเงินเพียงพอในการซื้ออสังหาฯ ตัวที่สอง มูลค่าประมาณ 2 ล้านบาทได้อย่างรวดเร็ว
การจัดการหนี้สินและการผ่อนชำระ
เนื้อหายังเน้นถึงความสำคัญของการจัดการหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพ โดยการกู้เงินจากธนาคารเพื่อนำไปซื้ออสังหาฯ นั้นจะเป็นส่วนหนึ่งของแผนการลงทุนในพอร์ต Aggressive ที่ชัดเจน เมื่อซื้ออสังหาฯ ตัวที่สองแล้ว จะต้องผ่อนชำระเงินกู้รายเดือนที่อาจจะสูงถึง 40,000 บาทต่อเดือน แต่รายได้จากค่าเช่าของอสังหาฯ ก็สามารถช่วยชำระหนี้ได้
ในกรณีนี้ การกู้เงินและผ่อนชำระอย่างต่อเนื่องจะทำให้นักลงทุนสามารถสะสมทรัพย์สินอสังหาฯ ได้หลายรายการ โดยเนื้อหาในยังแนะนำให้มีการวางแผนทางการเงินที่ดี เพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายและหนี้สินทั้งหมด
เพิ่มพูนทรัพย์สินและสร้างรายได้หลังเกษียณ
เมื่อพอร์ตอสังหาฯ เริ่มเติบโต รายได้จากค่าเช่าจะเพิ่มขึ้นตามมูลค่าทรัพย์สิน การลงทุนแบบ Aggressive ทำให้สามารถสะสมอสังหาฯ ได้หลายตัวในระยะเวลาไม่กี่ปี โดยเนื้อหายังเน้นถึงการจัดการรายได้หลังเกษียณ การวางแผนให้ค่าเช่าที่ได้รับหลังเกษียณเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตเป็นเรื่องที่ต้องพิจารณาอย่างละเอียด ตัวอย่างเช่น ในกรณีนี้ ค่าเช่าที่คาดว่าจะได้รับต่อเดือนคือ 34,000 บาท ซึ่งเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในชีวิตประจำวัน
นอกจากการสร้างรายได้จากค่าเช่าแล้ว การลงทุนในอสังหาฯ ยังมีข้อดีเพิ่มเติมคือ มูลค่าทรัพย์สินที่เพิ่มขึ้นตามกาลเวลา Growth Rate ของทรัพย์สินอาจจะอยู่ที่ประมาณ 3-4% ต่อปี ซึ่งหมายความว่าภายในระยะเวลา 15 ปี มูลค่าของอสังหาฯ อาจเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่าของมูลค่าเริ่มต้น ทำให้เป็นการลงทุนที่มั่นคงในระยะยาว
แนวทางการวางแผนพอร์ตอสังหาฯ ที่สมดุล
แม้ว่าการลงทุนในพอร์ต Aggressive จะมีความเสี่ยงสูง แต่นักลงทุนสามารถปรับกลยุทธ์ให้สมดุลกับความต้องการและสถานการณ์ส่วนบุคคลได้ เช่น การลดจำนวนการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาฯ ลง หรือเลือกซื้ออสังหาฯ ที่มีมูลค่าต่ำลงตามความเหมาะสม นักศึกษาที่เข้ามาศึกษากลยุทธ์นี้จะได้เรียนรู้และนำไปปรับใช้ในการลงทุนจริง
เนื้อหายังกล่าวถึงวิธีการจัดการ Loan to Value หรือการกู้เงินที่สัมพันธ์กับมูลค่าทรัพย์สิน รวมถึงการปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนให้เข้ากับสภาพเศรษฐกิจและสถานการณ์ทางการเงินต่าง ๆ เพื่อให้มีประสิทธิภาพสูงสุด
คำถาม
- แนวทางการลงทุนอสังหาริมทรัพย์แบบ “Three Piglets” แบบ aggressive มีลักษณะอย่างไร และแตกต่างจากแบบ conservative อย่างไร?
- เนื้อหาแนะนำให้ผู้เรียนวางแผนการออมและลงทุนอย่างไรเพื่อให้สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ 3 รายการภายในระยะเวลา 15 ปี?
- เหตุใดวิดีโอจึงแนะนำให้คำนวณอัตราการเติบโต (growth rate) ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และค่าเช่าที่ 4% ต่อปีเป็นระยะเวลา 15 ปี?
- ตามเนื้อหา การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบ aggressive มีข้อดีอย่างไรเมื่อเทียบกับการออมเงินแบบปกติที่อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี?
- หลักการ “RISED” ที่กล่าวถึงในเนื้อหามีความหมายว่าอย่างไร และมีความสำคัญต่อการวางแผนลงทุนอสังหาริมทรัพย์อย่างไร?
สรุป
การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบ Aggressive Portfolio เป็นกลยุทธ์ที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูงในระยะยาว แต่ก็มีความเสี่ยงที่สูงขึ้นตามไปด้วย การวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ การจัดการหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพ และการเพิ่มพูนทรัพย์สินจากการลงทุนอสังหาฯ จะช่วยให้นักลงทุนสามารถเกษียณได้อย่างมั่นคงและมีรายได้เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตในอนาคต นอกจากนี้ การพิจารณา Growth Rate และการวางแผนการใช้ทรัพย์สินให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินจะช่วยให้การลงทุนมีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น
คำสำคัญ: พอร์ตอสังหาริมทรัพย์, การลงทุน, การจัดการหนี้สิน, ค่าเช่า, รายได้หลังเกษียณ, แผนการเกษียณ
อ้างอิง: C104-2-3 Aggressive Real Estate Portfolio
“`
โพสนี้ถูกสรุปสั้นๆ จาก VDO อ้างอิง เพื่อใช้ทวน นักศึกษาควรดูวิดีโอนั้นๆ ตามรหัสวิดีโอ