การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในวิธีที่นักลงทุนหลายคนเลือกใช้เพื่อสร้างรายได้ในระยะยาวและเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ บทความนี้จะนำเสนอแผนการลงทุนแบบ “ลูกหมูสามตัว” หรือการสะสมอสังหาฯ 3 หลัง เพื่อใช้ในการสร้างพอร์ตอสังหาฯ ซึ่งเป็นการวางแผนที่เน้นการออมอย่างเป็นขั้นตอน และใช้ประโยชน์จากเงินกู้เพื่อสร้างรายได้จากค่าเช่า
แผนลูกหมูสามตัวคืออะไร?
แผนลูกหมูสามตัวเป็นการวางแผนการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ 3 หลังอย่างต่อเนื่อง โดยเริ่มจากการเก็บออมและการกู้เงินจากธนาคารในอัตรา Loan to Value (LTV) ที่ 90% ของมูลค่าอสังหาฯ ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้ออสังหาฯ ได้ในขณะที่ใช้เงินทุนของตัวเองเพียง 10% ของมูลค่าทั้งหมด เช่น หากมูลค่าอสังหาฯ อยู่ที่ 1 ล้านบาท ธนาคารจะให้กู้ได้ 9 แสนบาท ในขณะที่นักลงทุนจะต้องมีเงินออม 1 แสนบาท
การสร้างพอร์ตอสังหาฯ ทีละหลัง
แผนนี้เริ่มต้นจากการเก็บออมและซื้ออสังหาฯ หลังแรก โดยสมมุติว่าผู้ลงทุนเริ่มเก็บเงินตั้งแต่อายุ 30 ปี โดยเก็บเงินเดือนละ 2,000 บาท ในระยะเวลา 3 ปีจะสามารถสะสมเงินออมได้ 72,000 บาท ซึ่งเพียงพอสำหรับใช้เป็นเงินดาวน์อสังหาฯ หลังแรก จากนั้นนำรายได้จากค่าเช่ามาชำระหนี้สินกับธนาคาร ในกรณีที่ค่าเช่าที่ได้รับไม่เพียงพอ ผู้ลงทุนจะต้องควักเงินส่วนตัวมาเติมเต็มเพื่อชำระหนี้สิน
การขยายการลงทุนสู่หลังที่สองและสาม
หลังจากสะสมอสังหาฯ หลังแรก ผู้ลงทุนจะเริ่มสะสมอสังหาฯ หลังที่สองในลักษณะเดียวกัน โดยใช้วิธีการเก็บออมและการกู้เงินจากธนาคาร ในช่วงอายุ 35-40 ปี และต่อเนื่องไปจนถึงอสังหาฯ หลังที่สามในช่วงอายุ 40-45 ปี พอร์ตอสังหาฯ นี้จะสร้างรายได้จากค่าเช่าที่เพิ่มขึ้นตามจำนวนอสังหาฯ ที่ถือครอง
การคำนวณรายได้จากค่าเช่า
ตัวอย่างการคำนวณรายได้จากอสังหาฯ ที่ให้เช่าในอัตราผลตอบแทน 7% ต่อปี จะช่วยให้นักลงทุนเห็นภาพว่า การกู้เงิน 1 ล้านบาทเพื่อซื้ออสังหาฯ นั้นจะต้องชำระหนี้สินกับธนาคารเดือนละประมาณ 7,500 บาท ขณะที่รายได้จากค่าเช่าอาจอยู่ที่ประมาณ 6,300 บาทต่อเดือน ทำให้ผู้ลงทุนต้องชำระส่วนที่ขาดไป แต่หากนักลงทุนมีอสังหาฯ หลายหลัง รายได้จากอสังหาฯ รวมกันอาจเพียงพอที่จะชำระหนี้สินได้ทั้งหมด
คำถาม
- แผนการลงทุนอสังหาริมทรัพย์แบบ “Three Piglets” คืออะไร และมีหลักการสำคัญอย่างไร?
- ในการวางแผนลงทุนอสังหาริมทรัพย์ตามแนวทาง “Three Piglets” ผู้เรียนควรมีเป้าหมายด้านรายได้และการออมอย่างไร?
- Loan-to-Value (LTV) คืออะไร และมีความสำคัญอย่างไรในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์?
- เนื้อหาแนะนำให้คำนวณอัตราการเติบโต (growth rate) ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และค่าเช่าอย่างไร? และเพราะเหตุใดจึงใช้ระยะเวลา 15 ปีในการคำนวณ?
- เนื้อหาเปรียบเทียบระหว่างการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์กับการออมเงินแบบปกติอย่างไร? และมีข้อดีข้อเสียอย่างไร?
สรุป
แผนการลงทุนแบบลูกหมูสามตัวเป็นแนวทางที่นักลงทุนสามารถนำไปใช้ในการวางแผนการลงทุนอสังหาฯ เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณ การวางแผนอย่างเป็นระบบ การคำนวณและการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายจะช่วยให้นักลงทุนมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และสร้างรายได้ที่เพียงพอสำหรับใช้ในวัยเกษียณ
คำสำคัญ: Real Estate, การลงทุน, ลูกหมูสามตัว, ค่าเช่า, Loan to Value, วางแผนเกษียณ
อ้างอิง: C104-2-2 Three Piglets for RE Investment Plan
โพสนี้ถูกสรุปสั้นๆ จาก VDO อ้างอิง เพื่อใช้ทวน นักศึกษาควรดูวิดีโอนั้นๆ ตามรหัสวิดีโอ